银根抽紧 国内皮革中小企业资金陷困境

    中国建设银行深圳分行与20多家深圳民营重点企业签订了互保金贷款合作意向书，在提供首批12.3亿元的互保金贷款后，建行深圳分行还承诺在未来五年内为这些企业提供150亿互保金贷款。 

    互保金制是由企业群体共同成立的。其以民营领军骨干企业为主体、包含深圳20多万家中小型企业组成“民营企业池”。以“民营企业池”做信用担保，银行如果给“民营企业池”企业单笔额度超过3000万元、期限在三年以上的贷款，政府就会提供一定比例的风险补偿。 

    这是在银根紧缩大势下，深圳政府向那些规模小、创新能力弱、正在资金缺乏状态的中小企业洒下的“及时雨”。 

    国家开始实行稳健的财政政策和从紧的货币政策以来，不少中小企业发现：手头越来越紧。

    来自我市上半年金融运行情况的分析结果也显示，截至6月末，我市本外币贷款余额虽然仍呈增长趋势，但增长速度放缓，而国有商业银行新增贷款数额同比减少。

    值得关注的是，当前在珠三角、长三角乃至山东的部分地区，都出现了中小型企业因资金链断裂而经营困难甚至倒闭的现象。

    银根抽紧，部分中小企业资金链断裂

    4年前，蒋韶和家人从湖南老家来到北京，创办了北京天华小商品市场。今年春节后，蒋韶决定对市场升级改造。但就在一二层即将完工、三层开工在即的关键时刻，蒋韶手里却没钱了。他决定像往常一样向银行求助。但跑遍了京城大大小小的多家银行，蒋韶没有贷出一分钱来。

    “我找银行没有一家肯理我。”“现在银行对贷款抵押物的要求很挑剔，不但嫌我房子老，还嫌我房子地段不好。”不少中小企业经营者也如此感叹。

    去年，央行先后6次加息，一年期贷款基准利率上调至7.47%，并10次上调存款准备金率，今年截至6月份，存款准备金率又先后5次上调到17.5%，超过10年来13%的历史最高点，紧缩力度惊人。

    从紧的货币政策使银行机构纷纷收紧了放贷的“口子”，信贷供给能力明显下降：在浙江，今年一季度，浙江省全部银行贷款增量1448亿元，同比减增318亿元；去年1至2月，工行义乌支行投向中小企业的信贷资金占全行总量的76%，但今年同期，这个比例连15%都没有；在福建省晋江市，截至5月底，金融机构人民币各项贷款余额267.9亿元，同比减增26.8亿元。不仅放贷减少，银行机构还提高了贷款门槛。从去年下半年开始，建行义乌支行个贷控制趋紧，必须是省行的VIP客户、AA级客户，其次还要求是省级签约重点客户，并且近几年信用记录良好才可放贷。

    银根紧缩让那些长期依赖银行贷款维持资金流动和发展的中小型企业感到前所未有的艰难。

    今年5月，浙江明星企业台州飞跃集团资金链断裂，创立者邱继宝向政府提出破产申请；6月，浙江省“青年星火带头人”、义乌金乌集团董事长张政建出走躲债，留下全面停产的厂房和巨大的资产黑洞；浙江东洲实业集团董事长何炜东因资金链断裂，负债数亿举家逃往新西兰；丽水青田欧星房地产公司董事长、侨商李焕军远遁杭州；7月，进口起亚浙江总代理、浙江众诚汽车贸易公司遭法院财产保全，所有资产均被查封……

    据浙江省台州市发改委提供的“一季度金融形势分析汇报材料”显示，1月至3月，台州共发生涉及银行融资的企业关停或企业主逃匿事件28起，危及银行债权2.18亿元。

    在义乌，有近3成企业因资金断链而面临倒闭。义乌玩具行业协会会长李樟新表示，中型民企资金链断裂，会波及上下游，尤其是下游的小企业，这种资金危机会像传染病一样一波接一波扩大。 

    据浙江省相关部门的调查显示，今年二季度，浙江省企业家信心指数和企业景气指数分别同比下降22.7%和23.3%，企业融资景气指数同比下降22%。 

    专家提示（H体，下同）：（K体，下同）亚洲开发银行高级经济学家庄健认为，保持经济平稳发展和控制物价上涨是目前各界的共识。在此基础上，考虑到国际通胀因素，当前金融调控政策必须保持稳定；同时货币政策将更具灵活性，会针对一些行业、企业进行政策倾斜，以保证经济的平稳增长。 

    山东银监局局长周忠明表示，由于部分中小企业没有在市场上形成自己的核心竞争力，加上长期对银行资金的依赖，抗风险能力远远没有大型企业和外资企业强。其劳动密集型的特质决定了一旦银根抽紧、宏观经济环境发生变化，这些企业的生存链条就面临着断裂。目前中小企业的生产经营已出现下滑趋势，这一影响正在沿浙江、江苏至山东的方向梯次延伸。 

    资金高走，流向高成长性创新型企业 

    雅恋怡服饰有限公司是温州一家服装加工企业，几个月前，因贷款无门，总经理刘俊彬忍痛削减了厂里近三分之二的生产规模。目前，他的企业基本处于半停产状态。 

    “去年，有30%的货款没有收回来，不是付不上，就是暂时没有。”刘俊斌说。“我借东家补西家，自己垫资维持生产。” 

    “一帆快餐”是义乌著名的快餐店，后来发展成餐饮、住宿为一体的企业，曾被评为“中华餐饮名店”、“浙江餐饮名店”。去年年底，“一帆快餐”负责人因债务危机逃逸。今年5月，义乌法院将“一帆快餐”房产拍卖1600万元。 

    贷款门槛提高、贷款难度增加已是不争的现实。中国人民银行温州中心支行有关负责人明确表示：在信贷宽松时，企业能够较容易获得贷款，但在信贷紧缩时，银行首先考虑的是对科技产量高、附加值高的有竞争力的产业进行扶持，对高能耗、高污染、资源类的产品和行业严格控制新增贷款。这既体现了调整经济结构的政策导向，也是银行自身经营发展的现实需要。 

    在青岛，尽管大明皮革在不到一年的时间里，成功将深加工结转的比率提高到接近90%。但在一家皮革企业倒闭后不久，青岛当地银行专门到同是皮革行业的大明皮革公司调查，并且催促其尽快归还贷款：皮革这样的“两高一资”行业，已经成为银行警惕的对象。 

    有关部门的调研报告中将这样的中小企业描述为：“经营多年、银行贷款较多、经营品种较为单一，应对外部风险能力较弱。” 

    就此，招商银行杭州分行行长助理姚亮表示，“企业在适度投资的同时，应该升级转型，深化结构调整，提倡创新，提高产品附加值，这样的企业获得贷款会相对容易。” 

    近日，山东银监局选择了辖内经济呈梯次发展的东中西部的烟台、潍坊、淄博、济南、临沂、莱芜6个市，对包括国有银行、股份制商业银行、城商行及农信社等32家银行机构进行了调查。

    调查显示：今年上半年，省制造业、批发零售业、农林牧渔业、房地产业、住宿和餐饮业等5个行业中，小企业向银行申请贷款未获批准的，占全部未获批户数的84.4%；采矿业未获批准的企业中，有51.4%是因为不符合产业政策；房地产业的这个数据也达到49%，这与宏观调控下的产业结构调整相吻合。调查发现，不符合产业政策是部分中小企业贷款申请未获批的主要原因。 

    专家提示：浙江区域经济和浙商研究学者傅白水认为，由于产品附加值低、一些中小企业是以资金投入维持生产规模的不断扩展，但在产品创新和提升技术研发力度上的投入远远不够。毫无疑问，国家仍然会大力支持中小企业的发展，帮助其渡过当前的难关。但从长远来看，提高劳动生产率、实行产品结构升级是企业生存和发展的必由之路。 

    中国社会科学院金融研究所所长李扬表示，长期以来，我们是以低的劳动力成本、低的资金成本、高耗的资源成本，以及对于环境的破坏成本，在这个基础上生产产品，然后去获取利润。货币政策调整的目的一是让企业赚“真实”的钱，二是提高生产效率，三是实现企业的转型。使那些可以生存的企业，千方百计提高产品附加价值，变压力为动力，在节约能源、保护环境、提高效率方面下工夫，从而提高市场竞争力和控制力。

    摆脱困境，创新转型是最好选择 

    阳年以超过100%的速度快速发展。去年，阳普医疗准备建设高标准、高产能的研发和生产基地。按照规划，前期厂房和研发大楼建设预算4000多万元，各种设备投入近7000万元。就在设计、报建及各种手续都已完备，并投入前期建设的当口，资金出了问题。 

    于是，阳普医疗向政府主管部门申请科技扶持资金和技改扶持资金。同时，他们积极向设备提供商协商“融资租赁”和“信贷扶持”，设备制造商美国L3公司为阳普数百万美元的设备提供5年免息贷款。阳普基建资金贷融资经历了短暂的周折后又重新进入建设程序。 

    在从紧的货币政策下，对环保、高科技等产业中的中小企业，金融机构青睐有加。 

    中国光大银行杭州分行副行长章国华博士表示，银行对于那些自主创新，有自主品牌的，真正把钱投放在正常经营中的企业，银行会确保他们的正常经营资金。兴业银行杭州分行行长杨华辉则表示，符合国家产业政策而效益又好的企业并不用过分担心。 

    而在社会融资方面，创新型中小企业的渠道也更为宽广。

    7月21日，苏州恒辉生物能源开发有限公司董事长张辉拿到了苏州工业园下属创投公司投放给他们公司的100万元，这是张辉拿到的第二笔贷款。

    从去年7月至今，苏州工业园通过自创的“统贷平台”已经为园区中的中小企业提供了数千万元的资金。据该园区负责人介绍，“统贷平台”是类似一个贷款的批发商，他们通过从银行申请一笔集中的五年期的贷款，然后根据各个企业的不同融资需求和期限需求，再直接贷给每一个小企业。谈到他们的审批条件时，这位负责人表示，他们寻找真正有融资需求的中小企业，这些中小企业本身必须具有一定的科技含量、研发能力，还有自主创新能力。

    在深圳，通过政府及担保机构、银行等的扶持，30多家中小企业实现国内上市。

    顺络电子是去年6月成功登陆中小板的深圳高新技术企业。从成立到上市，顺络电子仅用了六年多时间。公司主要从事片式电感器和片式压敏电阻器等新型电子元器件的研发、生产和销售，并成功实现了核心技术的自主研发及生产。顺络电子总经理施红阳坦承，没有深圳政府及深圳融资环境的支持，顺络电子的成功不会这么快。据施红阳介绍，2003年，广东省科技风险投资有限公司投资顺络电子，广东风投出资1200万元拥有了顺络电子20%的股权。而公司自成立至今，先后接受过市、区级科技三项经费、市技改资金、市财政贴息贷款、政府奖励等各项资金累计近千万元。

    政府资金扶持，担保机构积极介入，商业银行积极配合，内资、外资风险投资踊跃参与，深圳市政府悉心打造的扶持中小企业系列融资政策及融资机制，为拥有自主创新技术的高新技术企业发展，提供了优良成长环境。

    专家提示：中国社会科学院金融研究所所长李扬认为，中国的企业已进入一个全新的时期，粗放式、完全外延式的发展时代已经过去，新的时期需要企业提高竞争力，提高生产力，节约能源、原材料和劳动力。此次货币政策调整实际上是给了企业一个警示，它预示着整个经济结构的调整，企业必须顺应这个调整，顺者昌，逆者亡。

    中国中小企业协会会长李子彬表示，在目前情况下，中小企业应该转变发展方式，保住资金链。要促进企业转型升级，加快自主创新步伐。中小企业要积极发展可再生能源、节能环保型、资源利用、高科技和服务业，由此，中小企业一定能走出困境，迎来明媚的发展春天。