金融优惠“点对点”助推小微鞋企发展
【中国鞋网-行业新闻】泉州这片民营经济沃土上，活跃着上万家小微企业，它们面临着各种生存的挑战，同时也在政策的扶持下受益良多。
4月19日，国务院出台《关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见》(后简称“意见”)。该意见总计29条具体措施，包括缓解小微企业融资困难、推动其创新发展和结构调整、加大支持企业开拓市场的力度、帮助企业提高经营管理水平、促进小企业集聚发展、加强对小企业的公共服务等八个方面。这是对去年10月12日以来国务院陆续出台的多项小微企业扶持政策的总结以及细化。
早在去年10月底，早报财经版就推出了“扶持小微企业泉州在行动”的系列报道，对泉州各有关单位对小微企业的扶持政策进行及时的报道。在4月份意见出台后，早报记者走访泉州多个部门了解到，泉州扶持小微企业的政策一直都得到贯彻和落实，小微企业从中受益匪浅。
扶持小微企业，有着现实的经济背景。当前小微企业面临的挑战巨大，比如融资难、税费偏重、能源原材料成本上涨、人工成本刚性上升、企业订单减少、盈利水平收窄等。2011年下半年，北京大学国家发展研究院联合阿里巴巴集团，对珠三角、长三角和环渤海区域数千家企业进行的问卷调查显示，三地发展模式虽有差异，但所面临的压力却很相似，而且尽管扶持政策频出，小微企业严峻的生存状况丝毫不见好转。所以，今年4月出台的这29条措施，无疑是一剂“强心针”，给生存艰难的小微企业提振了信心。
在各有关部门的努力下，一方面是小微企业受益减税、减免行政性收费，大大减少了经营成本;另一方面，金融机构从贷款规模、产品、服务等方面都加大了对小微企业的扶持力度，无质押贷款等创新金融产品的推出，让小微企业融资更为方便。在此基础上，政府还有一系列的资金补助、技术奖励等等鼓励政策，为小微企业的转型提升提供“补给”。在一些地区，大企业帮扶小企业的事例也不鲜见。
“既要有宏观环境的支持，又要有企业改变自己、做大做强的决心和规划。”一位小微企业主的建言，值得深思，也让人们看到了希望。
政策扶持·金融
“点对点”服务小微企
在小微企业融资方面，记者从人民银行泉州市中心支行了解到，今年早已被确定为“小微企业金融服务推进年”，该行与泉州市经贸委在全市银行业金融机构中组织开展金融服务泉州小微企业“一十百千”行动，全市银行业金融机构对小微企业的服务力度不断加大。
一季度支持上亿资金
据介绍，银行金融机构积极加强与当地行业公会(协会、商会)结盟，签订信贷合作协议，扶持行业中的小微企业。“晋江农商行与晋江市青商会、梅岭商会、永和商会签订43亿元的框架合作协议;农业银行南安支行与南安青商会签订30亿元授信框架协议;泉州民生银行与泉州工程机械行业协会、晋江包装印刷协会签订20亿元授信框架合作协议;泉州邮储银行与泉州农业产业化龙头企业协会、永春汽车同业公会、陈埭镇政府签订6.35亿元授信框架合作协议。”知情人士透露，截至3月末，15家重点推进银行共重点培育企业2732家，贷款余额120.32亿元，其中第一季度有795家获得银行新增贷款40.28亿元。
数据显示，截至3月末，泉州市企业类人民币贷款余额2155.12亿元，比年初增加91.96亿元，其中：中型企业人民币贷款余额1003.2亿元，比年初增加47亿元;小型企业人民币贷款余额669.64亿元，比年初增加17.51亿元，微型企业人民币贷款余额73.9亿元，比年初增加4.16亿元。
小微企业贷款余额占全市企业贷款余额的34.5%，比年初新增21.67亿元，占企业新增贷款的23.56%;单户授信总额500万元以下的小微型企业贷款余额94.12亿元，比年初增加4.45亿元。
银企对接 服务更直接
泉州银行业今年已经推出“一十百千”计划，今年围绕“金融服务泉州小微企业”一个主题，选择15家银行机构作为重点推进行，开展百场以上银行与小微企业对接活动，重点培育和支持3000家以上小微企业发展等等。
据不完全统计，一季度，全市15家服务小微企业重点推进行已经通过举办51场多种形式的银企对接活动，涉及小微企业1500多家，与部分企业签订授信意向金额1.2亿元，并与50多家小微企业达成初步合作意向。
“2月份，人民银行晋江市支行协同共青团晋江市委、晋江市青年商会联合辖内金融机构，启动晋江市金融业助力青年创业‘金翼行动’，晋江辖内10家商业银行分别与晋江青年商会签署包括三年内提供205亿元总授信额度及多项优惠措施在内的一揽子框架协议，其中用于支持成长型小微企业的授信额度不低于总授信额的30%，助力晋江青年创业。”有关负责人表示，自“金翼行动”启动以来，晋江10家金融机构共向273家青年创业企业发放贷款额度12.65亿元，表外信贷业务3.65亿元。
无独有偶，人民银行南安市支行也与共青团南安市委协同举办“创新服务、助力青商”银企合作签约仪式，13家金融机构分别与南安市青年商会签署包括三年内提供265.5亿元总授信额度及多项综合服务措施在内的战略合作协议。
在支持民营企业“二次创业”的银企对接会上，泉州银行业向社会公开作出服务小微企业六项承诺：泉州银行业将完善小企业专营机构建设，设立专门服务于小微企业的专业支行和特色支行，继续将小企业专营机构向分支机构、基层营业网点延伸;充分运用市场准入政策，优先到县域、乡镇增设分支机构，向县域、农村地区开拓业务，支持县域小微企业发展等等。
增加小额贷款公司
意见中首次明确商业银行可自主确定对小微企业的贷款利率。记者从人民银行泉州市中心支行了解到，接下来扶持小微企业的工作还是会督促引导各银行业金融机构优化信贷审批流程，创新流动资金贷款还款方式，简化续贷手续，与小微企业实际需求有效对接;进一步落实小微企业金融服务“四单”管理，充分发挥贷款利率风险定价机制的作用，根据小微企业的信用等级、项目风险、综合效益和担保因素，合理确定利率水平，尽量执行基准利率，不上浮或少上浮，切实降低中小微企业的融资成本。
“要确保国家、省、市出台的金融扶持小微企业的政策措施得到有效落实，确保小微企业贷款增速高于全部贷款增速、增量占比高于上年同期水平。”有关负责人说。
记者从泉州市经贸委了解到，该部门在扶持小微企业方面会进一步加强金融服务机构收费的管理，大力支持发展担保业和小额贷款公司。截至目前，全市共登记内资担保企业293家，小额贷款公司13家，注册资本达31.8亿元，小额贷款公司户数居全省首位，占全省三分之一，而有关的担保行业协会筹建工作已在进行中。
金融创新让贷款更便利
在创新金融服务小微企业方面，人民银行结合县域特点推出活动。例如，人民银行德化县支行与县经贸局联合开展“德化县金融业支持小微企业‘一行一品’活动”，人民银行石狮市支行专门成立金融服务与创新领导小组并提出首批重点推进的5种金融创新产品。
针对小微企业的融资需求，泉州各银行也不停地创新适合的金融产品。据悉，在4月份，建设银行在综合评价企业及企业主信用的基础上，对资信好的小型、微型企业发放小额的、用于短期生产经营周转的人民币信用贷款，解决了优质小微企业因无抵(质)押、担保融资难的问题，成为“无抵押贷款”的先例。建设银行泉州分行成功为南安水头一小型石材企业办理一笔200万元短期流动资金信用贷款，这也是全省建行第一笔面向小微企业发放的“信用贷”业务，4月份业务开办当月，建行就已审批通过客户13户。
兴业银行泉州分行根据石狮市一家以经营鞋产品为主的小型贸易企业的实际情况，以企业经营者个人房产抵押，为其办理了小微企业迅捷贷，采取审查审批同步进行，大大缩短了业务流程，只用了5天时间，就发放第一笔贷款，为企业发展解决燃眉之急;交通银行泉州分行针对专业市场、第三产业小微企业金融需求，有序推进“零贷&电银”的小微企业服务计划。此外，农业银行的“小企业简式快速贷款”和“小企业自助循环贷款”、民生银行的“商贷通”、泉州银行的“泉贷通”、农信社的“万通宝自助循环贷款”及“商务联保贷款”等都为小微企业提供了丰富的融资产品选择。
在服务方式上，银行机构也正在成为小微企业的“贴心帮手”。如泉州农商银行通过点、线、面方式铺开，将柜面和信贷业务服务窗口前移至小微企业门口，使金融服务触角延伸至门到户，实现金融服务“一个窗口对外”、“一站式办理”和“一条龙服务”，助力小微企业成长;泉州银行加强同石狮布料同业公会合作，通过名单制销售、批量化开发的营销模式，开发“同业公会(行业协会)或商会+银行”合作模式的布料商户联保贷款业务，并将经验成功复制到南安水头石板材专业市场、晋江陈埭鞋都专业市场等特色市场。(中国鞋网-最权威最专业的鞋业资讯中心)
