温州银行业伸出橄榄枝 助推“电商换市”

     【中国鞋网-国内动态】在天猫上经营一家店的温州卖家叶先生前几天通过杭州银行温州分行拿到了一百多万元的贷款，“之前跑了几家银行一直吃闭门羹，这次很顺利。”这是叶先生对银行新推出的“网店自助循环贷款”的评价，不仅不用抵押物，纯靠店铺的订单贷款，而且速度快。而叶先生的贷款之所以能够从失败转向成功，是因为我市电子商务政策的升温、电商行业发展迅速，促使银行开始向互联网金融发力，纷纷推出电商小微专属产品。

　　“现在已经开始合作的是杭州银行，接下来中行、建行都会有合作项目推出来，我还婉拒了其他几家银行。”最近温州市电子商务行业协会秘书长曹王强很忙碌，因为多家银行找求合作。曹王强说在此之前，电商小微企业想要在银行贷到款的可能性为零，而现在是多家银行都向他们伸去橄榄枝，抢着要帮他们做贷款。

　　银行态度的转变，主要是看到了温州“电商换市”迅猛的发展势头。面对以电子商务为主的网络经济发展大势，温州市委十一届四次全会提出要把发展网络经济作为加快型升级的“一号新产业”来抓，顺势应时、积极作为，获得新经济时代的发展红利。温州银行业开始发力服务“电商换市”。

　　电商：渴望资金

　　跟叶先生一样有不愉快银行贷款经历的还有陈小姐。陈小姐经营一家双皇冠的服饰网店，但是她却一直为自己融资渠道太窄而担忧。“一听没有抵押物，银行根本不愿意贷款。”陈小姐说，由于没有固定资产抵押，现在她的贷款还没有着落。而有房产的网店卖家项小姐则是对银行的传统贷款业务速度不满意，“手续太麻烦了，贷款审批的时间也太长。”项小姐说原本她想赶在双十一前向银行借钱多进货，一听需要花费的时间和流程就打消了念头。

　　“虽然省了店租，但是运营成本并不低。”淘宝直通车温州车友会相关人士表示，据她了解，温州电商资金，缺口少的50万元、多的要200万元，“在网上做生意最需要的就是流量，而很多时候流量都是靠钱去引流，尤其到了双十一这种节点，资金的需求量就更大了。”一天猫卖家透露，在日常经营中，广告费最高占到成本的40%，此外参加聚划算等活动，都需要大笔的保证金，“保证金10万元到50万元不等，而且要求马上要打过去。”

　　温州淘宝大学校长刘明表示，温州的电商其实存在先天的优势，因为温州有完整的供应链，但目前处于发散状，真正有影响力的并不多，资金不足也是其中一部分原因。刘明分析，网上电商和传统线下实体店不同，线上必须要先备货才发货，所以有很大部分资金用来备货，资金的周转存在缺陷。“温州做电商的有两类人群，中小型企业和白手起家，这两类人群原本的资金就不多。”

　　银行：伸出橄榄枝

　　最早开始为电商提供信贷服务的是阿里，去年阿里小微利用大数据技术提供金融服务，通过订单和销售量向电商小微企业提供贷款，被称为互联网金融。很快，银行也迎头赶上，不再“嫌贫爱富”，开始关注电商小微企业。去年6月份建行推出“善融商务”电子商务平台，在平台上开设信贷服务，帮扶合作的网商解决短期资金周转难题。我市的绿森数码、兴乐易购、特宝贝等知名电商平台都是“善融商务”的战略合作伙伴。而近期多家银行推出的更具针对性的信贷产品覆盖面是越来越广。

　　杭州银行温州分行人士介绍，他们的产品针对的是中小微电商企业的信贷产品，无抵押网店自助循环贷款，在温州注册的电商企业及个体、尚无执照但有实际经营的温州网商都可参与，唯一要求是在淘宝网评级达到5钻及以上或注册了天猫商城，授信期限为一年，最高额度分别为200万元、100万元。“符合条件的网商在申请时，只需提供支付宝近六个月交易明细、市电商协会出具的网上销售数据核实书等材料后，一周内便可收到贷款资金。”该人士透露目前已有十多家电商企业通过该渠道获得信用贷款，还有几十人在排队。

　　越来越多的银行加入到为电商提供贷款的行列。“如果算上中行和建行的项目，最近谈下来为电商提供专项贷款的有10亿元的金额。”曹王强介绍，中行的电商产品与杭州银行的类似，但是范围扩展到浙江省，电商也不局限于淘宝与天猫，京东、当当的电商都是服务范围，授信的金额也更大，“跟我们谈合作的是中行的网络金融中心，是省级层次的，是因为看中温州金改，可以向总行申请更多资源。”曹王强说目前合作的框架已经基本确定下来，并且有可能实现网上直接放贷款，“我们协会承担的是贷前审核，这样整个流程才能流畅。”而和建行的合作则是电商消费卡，既能消费透支也能提供贷款。

　　未来：双方互赢

　　业内人士表示，银行推出专属电商小微企业的信贷产品不仅是满足电商的资金需求，其实也是为银行布局互联网金融市场铺路。“小微企业贷款如同零售业务，靠传统渠道发放成本高，网络渠道降低了成本，银行也能从中获利。”一银行人士表示线下的商户由于经营成本增高并不好做，贷款的需求也疲软了，而线上的商户成长快，虽然额度小但是数量大。另一银行的信贷人士向记者提供了一份调研材料，截至今年上半年，浙江省天猫店数量为13955家，温州1637家，淘宝店为82678家，温州11155家，“这个市场还是很广阔的。”

　　虽然阿里金融等电商企业在线上贷款业务上“来势汹汹”并且占据了先发优势，第三季度温州电商在阿里小微上融资就达到3.1亿元，但业内人士认为银行还是有空间可以发挥。“阿里电子商务平台上放出的贷款总量还是不大，而且我认为利率偏高。”一银行个金部人士说，银行还是有空间可以发挥。据了解，阿里的信贷产品是根据日利率计算，日利率为万分之五，年息为18%，而相比之下普通商业银行的1年期贷款年利率为6%。“发放贷款需要丰富的资金储备，银行这方面有先天优势。”

　　怎么服务好电商上的小微企业呢?温州淘宝大学校长刘明表示，银行的信贷业务思路要改变，要根据电商的特色来考量，在网络上一切用数据来说话，网店的订单数据是关键。其次，放贷的周期要缩短，电商是季节性很强的，因此设计周期性的还贷产品。最后，贷款金额和频次也要做调整，“别看电商小微企业小，从创业到做起来需要投入的资金也有300万元。”（中国鞋网-最权威最专业的鞋业资讯中心。合作媒体： ）