泉州“金融创新引擎”助推中小微企业“展翅腾飞”

民营经济是福建泉州发展最重要的底色，泉州中小微企业市场主体总量已逾百万户，产业特色鲜明、行业类型丰富、集群优势突出、品牌企业众多。为支持泉州民营经济高质量发展，人民银行泉州市分行切实落实“两个毫不动摇”，传承弘扬“晋江经验”，发挥人民银行在货币政策工具运用、信用体系建设、外汇管理服务等方面的核心作用，立足泉州中小微企业发展特色和发展阶段，深化“敢贷愿贷能贷会贷”机制，通过创建平台、创新模式、改进产品，优化中小微企业金融服务供给，提升金融服务质量和效率，着力打造适合中小微企业发展的金融环境，金融创新作翼加速中小微企业“展翅腾飞”。截至2023年9月末，泉州市中小微企业贷款余额4167.79亿元，同比增长13.34%;较年初增加403.42亿元，同比多增53.63亿元。

用好政策集聚合力 助力中小微企业提质增效

今年年初，福建某新材料公司计划扩大生产，面临资金紧张压力。该公司在“金服云”平台上发布融资需求，泉州银行线下同步对接，为企业发放“提质增产争效贷”238万元，贷款利率3.15%，并等额向人民银行泉州市分行申请再贷款，为企业生产经营提供低成本资金支持。今年来，人民银行泉州市分行运用再贷款“先贷后借”模式，累计支持法人金融机构投放“提质增产争效贷”5.31亿元。

人民银行泉州市分行创新“再贷款+”模式，将人民银行再贷款资金与“提质增产争效贷”“创业担保贷”“银担批量担保业务”等中小微企业专项贷款产品对接，专项支持、优先支持，并同财政贴息、风险补偿、担保增信形成政策合力，精准滴灌;同时，运用普惠小微贷款支持工具，提供激励资金6.39亿元，鼓励银行让利中小微企业和个体工商户，降低中小微企业融资成本。

为加大银企对接力度，人民银行泉州市分行联合泉州市发改委、泉州市地方金融监管局，共同建设闽政通客户端、微信端“泉州中小微企业信贷直通车”贷款申请平台，打造线上贷款申请平台，创新融资服务模式。截至2023年9月末，“泉州中小微企业信贷直通车”平台入驻银行41家，发布产品117个，累计帮助1629家中小微企业获得授信41.32亿元，不断提高中小微企业融资可得性。

人民银行泉州市分行聚焦中小微企业抵押物不足问题，将破解难题的着力点放在发展供应链金融，拓宽抵押物范围，创新抵押模式上。推动金融机构依托动产融资统一登记公示系统，深化动产和权利融资业务创新，大力发展基于上下游链条企业真实交易的应收款项、仓单货单、存货等供应链金融产品，稳步拓宽生物资产担保品范围，探索基于排污权、取水权、污水排放权等各类环境权益的融资工具，有效支持民营企业高质量发展。截至2023年9月末，泉州市各类市场主体依托统一登记公示系统登记4.1万笔、查询11万笔。

优化金融资源供给 支持中小微企业特色产业

纺织鞋服产业是泉州的传统支柱产业，供应链绝大多数在本地，上下游配套多为中小微企业。晋江市某包装有限公司是一家从事纸箱、纸板生产的企业，作为当地大型鞋服企业的鞋盒供应商，日常采购款、劳务费等资金需求量较大。今年来，来自鞋服企业的订单源源不断，随之产生的资金缺口影响了备料交货。建设银行晋江分行通过中征平台关注到其融资需求，快速为其开启绿色通道，仅用1天时间就完成了从材料收集到融资发放，该笔融资执行4.35%的优惠利率，低于同期小微企业贷款平均利率50个BP，极大纾解了企业的资金压力。

近年来，人民银行泉州市分行推动金融机构依托中征应收账款融资服务平台信息撮合功能，推动产业链和资金链协同发展、渗透融合，有效盘活纺织服装、鞋业、建材家居、纸业印刷等泉州市支柱产业链上游中小微企业应收账款资源。截至2023年9月末，平台累计服务泉州市各类市场主体实现融资2432笔、696.42亿元，其中93.23%的资金流向了中小微企业。

针对泉州中小微企业技术改造升级、绿色低碳转型等方面的融资需求，人民银行泉州市分行用好结构性货币政策工具，截至2023年9月末，全市累计投放符合设备更新改造再贷款、煤炭清洁高效利用再贷款、碳减排工具支持领域的贷款26亿元。

同时，人民银行泉州市分行引导金融机构创新面向中小微企业特别是支持科技创新、转型升级等领域的金融产品，向“专精特新”中小微企业发放逾百亿信贷，为中小微经济注入新活力。

提升跨境金融服务 护航中小微企业扬帆出海

泉州经济外向型特色鲜明，人民银行泉州市分行通过开展外汇服务民营经济高质量发展专项行动、率先全省开展跨境人民币首办专项行动、发行全国首单民营企业绿色熊猫债券、优化台湾地区信用报告、RCEP成员国及海丝沿线国家地区企业信用报告查询服务等系列措施，解决中小微企业在对外贸易、对外投资等涉外经济活动中的难点问题，为泉州中小微企业“走出去”提供优质、高效、便捷的外汇金融服务。

针对中小微企业普遍存在的因费用高而放弃套保问题，人民银行泉州市分行坚持“几家抬”协同推进，不断创新汇率避险增信模式。石狮市建立政府“公共保证金池”，支持银行为石狮企业提供“免保证金”远期结售汇服务。同时，各金融机构创新保险增信、专项授信等多样化的保证金减免渠道，为中小微企业汇率避险提供支持。

2022年，人民银行泉州市分行在福建省率先开展“涉外企业跨境人民币首办破冰工程”，引导企业采用人民币进行跨境结算。2023年，联合泉州市商务局、外汇局将“首办破冰工程”升级为“跨境人民币‘首办户’拓展专项行动”，共同印发实施方案，立足辖区实际，围绕重点行业、重点区域梳理并推送3批次、2743家“首办户”重点拓展企业目标清单。1月至9月，泉州市已设立96个跨境人民币“首办户”服务点，共拓展1366户跨境人民币“首办户”企业。

为进一步拓宽外贸企业融资渠道，降低融资成本和汇兑风险。人民银行泉州市分行引导辖区金融机构统筹境内外信贷资源，指导企业发行全国首单疫情防控熊猫债、全国首单民营企业绿色熊猫债券，并创设“熊猫债+人民币外债+双向资金池”融资模式，协助企业以跨境人民币双向资金池和人民币外债形式调回境外母公司募集的熊猫债资金。

为更好服务企业“走出去”，人民银行泉州市分行支持辖内有条件的企业开展真实、合规的境外投资布局，指导银行提高境外投资外汇登记及资金汇兑效率，支持银行充分运用国内外汇贷款、境外贷款等渠道为辖内企业境外投资布局提供资金。2021年至2023年9月份，辖内银行累计为15家企业办理境外投资外汇登记，涉及中方投资额1.73亿美元，累计汇出境外投资款1.7亿美元。(池军林 阮静雯)